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"> 本报记者熊悦

商业银行正持续推进信用卡服务渠道整合。近日
，中国银行发布公告称，该行推出的信用卡App“缤纷生活 ”将于2026年6月30日24时起全面停止服务 ，原“缤纷生活
”App相关功能及服务已全面迁移至中国银行App 。

近年来
，已有多家国有大行、中小银行整合信用卡App服务渠道或关停信用卡App
。受访专家表示，信用卡市场已进入存量时代 ，建立独立信用卡App进行拓客 、运营的高成本模式难以为继
，加之监管要求金融机构“清退”用户活跃度低
、功能冗余的移动应用等，使得银行关停、整合信用卡App的步伐提速。

优化信用卡App服务渠道

根据中国银行公告显示 ，停止服务后
，“缤纷生活 ”App将无法登录 、查询及办理相关业务，建议用户下载注册中国银行App使用信用卡服务 。对于此次“缤纷生活”App关停 ，中国银行表示，为进一步整合服务资源
，优化线上金融服务体验，该行对移动金融服务渠道进行优化升级
。

这并非首家信用卡App服务渠道的国有大行。2025年 ，邮储银行公告对信用卡线上服务渠道进行调整 。邮储信用卡App相关功能将整体迁移至邮储银行App
，整合完成后，客户将不能再使用邮储信用卡App
。

近年来 ，部分中小银行也在推进信用卡服务渠道整合。例如
，渤海银行信用卡App自2024年12月30日起停止服务，其信用卡App功能迁移至渤海银行App信用卡板块内；上海农商银行信用卡App自2024年7月1日起关停等 。

值得一提的是 ，关停独立的信用卡App并非唯一的整合方式
。“减量
”之外
，部分银行选择将信用卡服务渠道拓展至更为轻量化的小程序，并将其嵌入流量池更大的支付类App中。

例如 ，今年1月份
，广发银行信用卡与银联云闪付App合作上线“广发银行信用卡”小程序，用户在银联云闪付App内即可检索 ，并获取信用卡服务 。2025年，“邮储银行信用卡 ”小程序登录微信App
，不但操作简单且功能全面。

在受访专家看来，银行将信用卡服务以组件化的形式嵌入外部流量生态 ，能够增强用户获取服务的便捷性和活跃度
，实现渠道优化
、获客提质
。

后续或有更多银行跟进

银行信用卡App这类服务渠道此前也曾经红极一时。彼时正值信用卡市场规模扩张及移动互联网流量红利溢出，各家银行纷纷建立独立的信用卡App以抢占市场份额 ，并以此为切入口构建金融服务生态圈 。

在受访专家看来
，当前信用卡业务进入存量市场，出于压降运维成本考虑 ，银行持续整合优化信用卡App等金融服务渠道
。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者
，银行的信用卡App与银行的手机银行App功能高度重叠，目前银行的手机银行App普遍已全面覆盖信用卡基础服务 ，而信用卡App额外的运营维护成本较高
，银行通过整合、关停信用卡App等服务渠道，以提升客户综合价值贡献 ，并更好地覆盖成本。

“信用卡行业增量扩张空间当前基本见顶，发卡规模 、增速放缓
，用户增长趋于停滞，过去依靠多个App分渠道
、铺流量的运营模式已不再适配当前的行业发展节奏 。
”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示
。

监管要求金融机构加强移动互联网应用程序管理 ，则是银行信用卡App关停的另一推动因素。国家金融监督管理总局办公厅2024年9月份发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》提到
，对用户活跃度低、体验差 、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营 。

王蓬博认为，银行统一信用卡App和手机银行App入口更贴合大众日常金融服务需求
。预计后续会有更多银行逐步将信用卡App功能整体平移归集至手机银行App ，从而不再保留独立运营的信用卡App。

“未来银行移动金融服务渠道将进一步优化升级 。”娄飞鹏表示
，一是从产品导向转向用户导向
。银行依托AI
、大数据技术实现客户分层与个性化服务。二是线上服务渠道与电商、政务 、医疗等场景的嵌入进一步深化 。银行构建综合服务平台，以增强客户黏性。三是数智化转型加速
。银行通过引入大模型
、区块链等技术优化风控、客服和运营流程 ，实现降本增效与模式创新。

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